حاسبة تمويل السيارة — قرض تقليدي أم مرابحة؟

كيف تعمل المرابحة خطوة بخطوة؟

في المرابحة لا تحصل على قرض نقدي — البنك هو الذي يشتري السيارة من الوكالة، ثم يبيعها لك بسعر أعلى (سعر التكلفة + هامش الربح) مقسَّم على أقساط متساوية. أنت تعرف إجمالي الثمن من اللحظة الأولى، ولا تتغير الأقساط.

الفرق الحسابي الجوهري

في القرض التقليدي تُحسب الفائدة على الرصيد المتناقص — كل قسط تدفعه يقلل الأصل، فتقل الفائدة التدريجية. أما في المرابحة فالربح محسوب مرةً واحدة على كامل المبلغ لكامل المدة، مما يجعل الأقساط متساوية لكن الإجمالي أعلى عند نفس النسبة.

مثال عملي: قرض 60,000 ريال بنسبة 5% لمدة 5 سنوات:

• تقليدي (متناقص): قسط 1,132 ريال/شهر — إجمالي الفائدة 7,913 ريال
• مرابحة (ثابت): قسط 1,250 ريال/شهر — إجمالي الربح 15,000 ريال

عند نفس النسبة، التقليدي أقل تكلفةً إجمالاً. لكن البنوك الإسلامية تعرض هوامح ربح أقل لتعويض ذلك — لذا احرص دائماً على مقارنة الإجمالي لا النسبة وحدها.

السداد المبكر: أيهما أفضل؟

في القرض التقليدي بالفائدة المتناقصة، السداد المبكر يوفر لأن الرصيد انخفض أصلاً. في المرابحة، يحق لك المطالبة باسترداد الجزء غير المستحق من الربح — هذا الحق مكفول بموجب تعليمات المصارف المركزية في الإمارات والسعودية والكويت، لكن اتفق عليه كتابةً مع البنك قبل التوقيع.